企业为什么要用银行承兑汇票？有什么优势？

银行承兑汇票是商业汇票的一种，企业作为承兑人的称为商业承兑汇票，银行作为承兑人的称为银行承兑汇票。顾名思义，承诺兑付，即这张商业汇票项下的付款义务谁来承担。在国内，银行的信用普遍被认为高于企业信用，因此银行的承兑行为提高了出票人开出商票的市场接受度和流通性，所以银行承兑汇票才普遍称为市场认可的支付工具。实质上是银行对开票人付款能力的连带责任担保。由于银行实质承担了开票人的信用风险，因此承兑敞口部分确认为风险资产，与贷款一样需要占用资本。

从产生源头来看，商业汇票是一种支付工具，因贸易背景而生。但是，其一旦产生，则具有了票据法所规定的“无因性”，不因贸易背景而灭。因此，银行的承兑行为一旦产生，便与之前的贸易背景分离。不论之前发生了什么，只要所持票据符合形式要求，持票人均有权利要求银行到期承兑。

作为一种延期支付工具，商票实质可看作应收账款的一种凭证，是应收账款的表现形式。票据贴现和保理业务的本质区别是不过是把企业未来预期能够收到的现金流在金融机构折现而已。如果有了银行承兑，持票人未来预期收到现金流的确定性更高而已。因此，承兑行在本行有授信额度或承兑人为本行的银票贴现一般在银行是低风险业务，而保理业务则是一般风险业务。

银行承兑汇票到底是支付工具还是融资工具？事实上是没人承认银承是融资工具的，银监不承认，央行不承认。于是，每年的各种检查报告里，“贸易背景不真实”、“融资性票据”都屡见不鲜。但问题还没解决。

企业为什么要用银承？从正常情况来讲也得分情况，但大家记住一点，目前国内归根结底是产能过剩的经济结构，买方比卖方强势是一种常态。最牛的企业，各种账期还有各种供应商谦恭，因此“欠钱的是大爷”，这类企业是不需要采用商业承兑汇票这种不入流的东西的；再牛一点的企业，虽然还是各种账期，但我至少给你开个凭证，比如商业承兑汇票；再次的企业，自己的开的商票卖方不敢收，只好拉上银行给撑门面，当然谁付票据的贴现利息就看买卖双方谁稍微强势一点了。

再看看不正常的角度。现阶段，银行的信贷规模仍然是极为稀缺的资源，受存贷比、流动性、央行核定规模等多种因素限制。近几年，银行正常的表内信贷规模基本只能满足最优客户的需求。其它客户怎么办？要不直接用表外产品，要不采用各种结构把表内业务表外。银行承兑汇票是银行的表外业务，不融出资金，只占用资本不占用规模，因此成了银行维护客户的重要表外产品，另外在利率市场化完全实现之前，对银行最重要的主要业务是拉存款。1000万的承兑，500万保证金，只要存款仍是商业银行的核心考核指标，由此带来的业务冲动无可遏止。对企业来讲，只要能拿到钱就行。

对企业来讲，贷款、国内信用证、银行承兑汇票哪个成本更低，其实都是市场主体，实质成本一定大同的，银行对存款过于渴求，实质上是在损害银行自身的利益。存款利率和贴现利率倒挂的时候，银行就大量鼓励企业循环开票套利，银行有了存款，企业获得了无风险收益，

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